Waarom is een creditcard zo duur?

Of valt dat wel mee...?

Een creditcard lijkt duur (in verband met jaarlijkse kosten en geldopname) maar biedt tegelijkertijd aanzienlijke voordelen zoals de verzekering van je aankopen en gemakkelijke betaling.

De prijs van een creditcard varieert tussen €15 tot ongeveer €100 per jaar. Hoe duurder de kaart, hoe hoger de bestedingslimiet en hoe beter je verzekerd bent na aanschaf van de spullen. Betaling binnen Europa is gratis echter indien je buiten Europa betaalt of geld opneemt met een creditcard betaal je altijd extra kosten. De kosten variëren per creditcard.

Geld opnemen met een creditcard is duur. Je betaalt vaak een percentage van het opgenomen bedrag (rond de 4%) en daarnaast een koersopslag voor transacties buiten Europa (van ongeveer 2%).

Bij sommige creditcards (die van creditcarduitgever ICS) krijg je korting op de kosten voor een geldopname als je een positief saldo op je creditcard hebt staan. Je betaalt dan 1,5% in plaats van de reguliere 4% van het opgenomen bedrag tot een max van €1,50. Voor transacties buiten Europa betaal je natuurlijk nog wel een koersopslag (2%). Ook krijg je een (kleine) rentevergoeding over het positieve saldo.

Dit geldt niet voor een aankoop met je betaalpas of bijvoorbeeld iDEAL

Mark
Image
Credits to: https://ethereumworldnews.com/

Een voordeel van (on- en offline) betalen met je creditcard is dat je aankoop verzekerd is tegen diefstal, verlies en beschadiging. Dit geldt niet voor een aankoop met je betaalpas of bijvoorbeeld iDEAL. Uitzondering daarop zijn SNS-klanten die een aankoopverzekering hebben bij aankopen met hun betaalpas.

Hoeveel je kunt besteden, hoe je moet aflossen en hoe lang je aankopen verzekerd zijn verschilt per creditcard.

De voordelen van betalen met creditcard

Kosten gebruik creditcard buiten eurolanden (indicatie):

Betalen (koersopslag)
Geld opnemen (kosten per opname + koersopslag)
ABN Amro 2% 4% (min. €4,50) + 2%
ASN Bank 2% 4% + 2%
Bunq 1.5% 1,5%
ING 2% 2% (min. €4,50) + 2%
Knab (Visa) 1.8% 2% (min. €4,95) + 1,8%
Knab (American Express Green Card) 2.5% 3,5% (min. €4,50) + 2,5%
Rabobank 2% €4,50 + 2%
RegioBank 2% 4% + 2%
SNS (Mastercard) €0,15 €4,50
SNS (Visa Card van ICS), na mei 2018 2% 4% + 2%
American Express 2.5% 3,5% (min. €4,50) + 2,5%
ICS (ANWB Visa, Bijenkorf, Mastercard Classic, World Card) 2% 4% + 2%
ICS (ANWB Visa Card Gold, Bijenkorf Card Glod, Mastercard Gold) 1.5% 4% + 2%
Qander 1.8% 2% (min. €4,95) + 1,8%
Revolut gratis/0,5% gratis/2%

De prepaid creditcard van Revolut biedt betalen tot €5000 per maand (gratis) en daarna betaal je 0,5% per betaling. Geldopnames zijn tot €200 gratis per maand, daarna 2% per opname.

Selectie criteria:

Als je een creditcard wilt aanschaffen, kun je op de volgende criteria letten:

  • Wat zijn minimale inkomenseisen per maand?
  • Wat zijn de jaarlijkse kosten voor de kaart (voor 1 of 2 kaarten / binnen EU en daarbuiten / betaling vs opname)?
  • Wat zijn aanvullende verzekeringen die ik krijg bij gebruik van de creditcard?
  • Wat zijn voorwaarden en garanties bij aflevering bij online bestellen?
  • Ontvangt u alerts bij grote uitgaven om controle te behouden?
  • Wat is de bestedingslimiet?
  • In hoeverre kan ik mijn creditcard online 'beheren'?
  • Wat is de opnamelimiet (eerste 3 maanden vs de resterende looptijd)?
  • Wat zijn mogelijkheden t.a.v betalen dmv incasso?
  • Boeterente bij niet betalen binnen 21 dagen?
  • Is creditcard aangesloten bij depositogarantiestelsel? Dit ivm terugbetaling van tegoeden bij faillissement van de bank of creditcard maatschappij (BKR regeling)?
  • Hoe moet je aflossen: bijvoorbeeld elke maand het hele openstaande bedrag of kunt je ook gespreid betalen en wat is dan de rente?

Dus? Een creditcard duur of niet?

Een creditcard kan heel duur zijn. Vooral bij duur 'gebruik' ervan: door geld op te nemen (binnen en buiten Europa). Bij verstandig gebruik van de creditcard kunnen de voordelen (zoals garanties/verzekeringen/gemak/veiligheid) met groot gemak opwegen tegen de kosten. Ons advies zou dus zijn om zeker een creditcard aan te schaffen maar een zorgvuldige afweging te maken t.a.v. aanschaf en gebruik.

Een creditcard kan heel duur zijn. Vooral bij duur 'gebruik' ervan: door geld op te nemen (binnen en buiten Europa). Bij verstandig gebruik van de creditcard kunnen de voordelen (zoals garanties/verzekeringen/gemak/veiligheid) met groot gemak opwegen tegen de kosten. Ons advies zou dus zijn om zeker een creditcard aan te schaffen maar een zorgvuldige afweging te maken t.a.v. aanschaf en gebruik.


Vond je dit artikel leuk?

Share Article
Social share whatsapp
Image
Mark
Specialist Creditcards bij MoneyButler.nl

Je zou ook kunnen genieten

Wacht niet langer, schrijf je nu gratis in.

We zullen uw e-mailadres nooit delen